Auf einen Blick
Das Wichtigste in Kürze
- Geltungsbereich
- Weltweiter Schutz inkl. USA
- Preis
- Individuelles Angebot nach Prüfung
- Aufenthalt
- Gut für Expats & Auswanderung
- Besondere Stärke
- Service & Abwicklung
- Digitale Services
- Portal · Telefonservice
Unsere Bewertung
Unsere ehrliche Einschätzung
Stärken und Schwächen, damit Sie wissen, ob Gems Plan zu Ihnen passt.
Stärken
Fünf klar gestufte Pläne reichen bis USD 8 Mio. Deckungssumme. Krebs und Evakuierung sind auf allen Stufen vorgesehen; Selbstbehalt und Kostenbeteiligung lassen sich flexibel wählen.
Schwächen
Die Emerald-Stufe ist ambulant sehr schwach (nur USD 500). Die USA-Deckung kostet mit Faktor 2,5 deutlich mehr, ausserhalb des Deckungsgebiets gilt eine 45-Tage-Grenze, und einen monatlichen Zahlungsmodus gibt es nicht.
Für Genau-Leser
Details zum Schutz
Für alle, die es genau wissen wollen, geprüft anhand der offiziellen Unterlagen.
Leistungen im Überblick6 Punkte
- Fünf abgestufte Gems-Pläne — Emerald (USD 1 Mio.), Sapphire (USD 2 Mio.), Ruby (USD 3 Mio.), Jade (USD 5 Mio.), Diamond (USD 8 Mio.) Jahreshöchstleistung je versicherter Person.
- Stationäre Kernleistungen (Krankenhaus, Chirurgie, Krebsbehandlung stationär & ambulant, stationäre Psychiatrie nach 10 Monaten, Organtransplantation, medizinische Evakuierung & Repatriierung) auf allen Plänen enthalten.
- Emerald ist ein reiner stationärer Basisplan mit nur USD 500 ambulant (plus Labor/Bildgebung); ambulante Leistungen steigen über Ruby (USD 3.500) und Jade (USD 10.000) bis Diamond („In Full“).
- Module optional zubuchbar — Routine-Maternity (nur Ruby/Jade/Diamond, 10 Monate Wartezeit), Routine-/restaurative Zahnbehandlung und Optik (mit 20 % Selbstbehalt); Maternity-Komplikationen ab Sapphire bereits inkludiert.
- Optionaler Life Rider „Death any cause“ mit USD 50.000 (Option a) oder USD 100.000 (Option b) zubuchbar.
- Vorerkrankungen sind grundsätzlich ausgeschlossen, sofern nicht im Antrag deklariert und ausdrücklich von Optimum Global akzeptiert (bei MHD-Annahme entfällt dieser Ausschluss).
Wo gilt der Schutz?6 Punkte
- Fünf Deckungsgebiete wählbar — Worldwide (inkl. USA), Worldwide excl. USA, Asia (definierter Länderkatalog inkl. Thailand), Africa (inkl. Indien & Pakistan) sowie Africa single country mit Centres of Excellence.
- USA-Deckung verteuert die Basisprämie drastisch — Faktor *2,5 auf die Basisrate (250 %), ohne weitere Länder-Zonierung.
- Notfallbehandlung ausserhalb des Deckungsgebiets nur für maximal 45 Tage pro Reise; ab Sapphire mit USA/Kanada-Sublimits (Sapphire USD 50.000, Ruby USD 75.000, Jade USD 100.000), bei Emerald nicht gedeckt.
- Wer länger als 45 aufeinanderfolgende Tage ausserhalb des definierten Deckungsgebiets lebt, verliert für dort entstandene Schäden den Versicherungsschutz.
- „Principal Country of Residence“ ist das Land, in dem die versicherte Person über sechs Monate lebt/arbeitet; Wohnsitzwechsel muss gemeldet und von Optimum Global bestätigt werden.
- Asien-Pläne sind preislich attraktiv (Zonenrabatt −12 % zur Basis), was den Plan für in Thailand ansässige Expats wirtschaftlich interessant macht.
Preis & Kosten6 Punkte
- Prämien werden nach Wohnsitzland zoniert und altersgestaffelt (Altersbänder 0-17 bis 80+), separat je Plan (Emerald bis Diamond) im Rate Sheet 2025 (Raten gültig ab 01.07.2025, in USD netto).
- Zonen-Zuschläge/-Rabatte: WW inkl. USA 250 %, WW excl. USA 100 % (Basis), Asien −12 %, Africa/Indien/Pakistan −15 %, Africa Single Country mit CoE −20 %.
- In-Patient-Selbstbehalte senken die Prämie gestaffelt (von −11 % bei USD 500 bis −50 % bei USD 10.000); ambulante Co-Pay-Optionen −20 % (10 %) bzw. −30 % (20 %, nicht auf Sapphire).
- Familienrabatt 10 % ab drei versicherten Personen (nicht für Gruppengeschäft); Module Dental, Maternity (USD 2.832 ab Ruby) und Optical werden zusätzlich berechnet.
- Zahlungsfrequenz beeinflusst den Preis — jährlich Standard, halbjährlich +3 %, vierteljährlich +5 %, monatlich nicht verfügbar; zusätzlich mögliche BMI- und Gruppen-Loadings.
- Anbieter betont moderate Beitragsanpassungen (Ø ~5–6 % p. a. über 5 Jahre), gegen branchenüblich zweistellige Steigerungen.
Aufnahme & Bedingungen6 Punkte
- Aufnahme für Einzel-/Familien-/Kind-allein-Policen erfolgt mit individueller, vollständiger Gesundheitsprüfung (FMU-Basis); CPME („Continued Personal Medical Exclusions“) verfügbar.
- Für Gruppen ab 5 Mitarbeitern ist MHD (Moratorium / Medical History Disregarded) verfügbar — bei MHD-Annahme entfällt der pauschale Vorerkrankungsausschluss.
- Neugeschäft für Einzelpersonen bis Alter 79 möglich, lebenslange Verlängerung („lifetime renewal“); Raten ab 80 nur für Bestandsverlängerungen.
- Policen sind 12-Monats-Verträge mit automatischer Verlängerung; Optimum Global kann Leistungen/Prämien zum Verlängerungstermin mit 30 Tagen Vorlauf ändern.
- 14-Tage-Widerrufsrecht ab Vertragsbeginn; nicht offengelegte „Material Facts“ (vorsätzlich/leichtfertig) können zur Nichtigkeit der Police und Einbehalt der Prämien führen.
- Wartezeiten — 10 Monate für Psychiatrie und Maternity, 12 Monate für das Well-being-Benefit, 5 Jahre für HIV/AIDS-bezogene Leistungen.
Service & im Schadenfall6 Punkte
- Stationäre Behandlung läuft über Guarantee of Payment (GOP) — die 24-Stunden-Hotline arrangiert Direktabrechnung mit dem behandelnden Krankenhaus; freie Krankenhauswahl im Deckungsgebiet.
- Ambulante Behandlungen laufen über Vorauslage durch das Mitglied und anschliessende Erstattung (Reimbursement); Online-Claims-Portal verfügbar.
- Schadenbearbeitung innerhalb von 7 Arbeitstagen (Service Level Agreement); Belege sind binnen 90 Tagen nach Behandlungsbeginn einzureichen.
- Stationäre Eingriffe und Daycare erfordern Vorab-Genehmigung (Pre-Authorisation); fehlende Vorautorisierung kann zu reduzierter Erstattung führen.
- 24/7-Notfall- und Evakuierungsdienst über weltweite Assistance-Provider mit medizinischem Team (Ärzte, Pflegekräfte, Koordinatoren).
- Anwendbares Recht ist Guernsey; Beschwerden ggf. über den Channel Islands Financial Ombudsman.
Über den Anbieter6 Punkte
- Optimum Global ist ein internationaler Krankenversicherer für Auslandsentsandte und Expats mit Kunden in über 130 Ländern (Selbstdarstellung: über 190 Länder, 160+ Nationalitäten).
- Im Vereinigten Königreich registriert und durch die Financial Conduct Authority (FCA) reguliert (FRN 453654); arbeitet als MGA mit Versicherungspolice der Optimum Global Insurance Company Ltd. (Guernsey, lizenziert durch die GFSC).
- Risikoträger ist die OGICO (Guernsey), rückversichert zu 100 % über AXA PPP healthcare; weitere Partner sind Lloyd's of London, Gen Re, Allianz und Hannover Re.
- Vertrieb läuft über spezialisierte Makler und Distributionspartner („your usual adviser/intermediary“) in Europa, Asien-Pazifik, Nahost, Nord-/Südafrika und Lateinamerika — kein reiner Direktvertrieb.
- Eigene Büros in UK (Head Office bei London), Südafrika und neu in Bangkok; Ausrichtung auf den ASEAN-Raum (geplante lokal-konforme PMI+-Pläne).
- Positioniert sich als Boutique-Anbieter mit „A-rated capacity“ (AXA PPP) und persönlichem Service statt als Massenversicherer.
Passt Gems Plan zu Ihnen? Das prüfen wir gemeinsam
Optimum Global Gems Plan wird individuell geprüft; ein verbindlicher Beitrag hängt von Ihren Angaben ab. Wir nehmen Ihre Eckdaten auf, schätzen die Annahmechancen ein und begleiten die Anfrage beim Anbieter. Kostenlos und unverbindlich.
Quellen & Belege (6)
Alle Angaben stammen aus den offiziellen Anbieter-Unterlagen:
- About Optimum Global.pdf pp. 1-6
- Optimum Global Brochure.pdf pp. 3-7
- Gem Plan Benefit Table.pdf pp. 1-3
- GEM PLAN - Rate Sheet - 2025.pdf p. 1
- Optimum Global Membership Guide.pdf pp. 2-18
- Optimum Global_Moratorium Membership Guide.pdf pp. 3-6